新加坡华侨银行OCBC简介及经验指北，低门槛开通合法安全的海外账户

小橡树2024年 1月 6日0 评论

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前言

这些天研究了下国外的收款工具，发现了，国外的一些收款工具或是数字银行基本都是要比前一两年严格了许多，比如像N26这种，车门基本都已经焊死了。像是 Wise 也都是提高了注册的门槛，从原来大陆身份证就可以，提高到了必须要求有护照。所以如果未来有需求的，尽量还是抓紧注册，早早上车再说。

激活 Wise 目前大概是有三种途径，通过淘宝代激活、通过海外或香港账户转账、通过虚拟币钱包提现。为了激活 Wise 确实让我花了不少时间，今天这篇文章就要重点介绍下新加坡华侨银行（OCBC），这个低门槛的海外账户。

什么是OCBC？

OCBC全称是Oversea-Chinese Banking Corporation，新加坡华侨银行是新加坡第二大银行，根据维基百科的介绍，华侨银行一直被《全球金融》杂志评为“全球最安全的银行”前三名。从安全性角度来说，绝对要比那些国外的虚拟信用卡靠谱多了。

为什么要选择新加坡OCBC？

对我来讲，想要有点全球视野，没有个海外的账户，你还真是受限制。想充值ChatGPT，对不起国内卡用不了，想注册用用DeepL API ，对不起，地区不支持，想在国外平台买点东西，对不起，给你砍单了。抢着给送钱都不让用，真是无话可说了。

想要开合规的境外银行卡，门槛都挺高，即使是香港的银行卡也都需要肉身到香港，整体来讲，门槛不低。找了一圈，花了挺多时间，新加坡OCBC是我唯一能找到大陆用户用手机就能开户的正经海外账户了。
开户需要准备哪些东西？

在有效期内的护照
带有NFC功能的手机，IOS或者安卓都可以（用来识别护照内的芯片）
身份证（注册过程中拍照）
本人注册（需要人脸识别）
用来注册的手机号（大陆的手机就可以）
账户需要入金1000新元（目前兑人民币的汇率为1:5.37）来激活账户（
- 可以不是一次性入金1000新元。
- 在一个月内入金1000可以获得银行给的15新元的奖励，注册过程中输入我的推荐码SFNP37JB 可以让我也获得银行给的15新元，用来支持我创作更好的内容。
- 1000新元的入金要在6个月内完成，超时会关闭相应账户，超时前会有邮件提醒。

注册过程还是比较简单的，最好使用IPhone设备，基本是秒批秒通过。但是IPhone14或15有可能在身份证拍照的过程中存在对不准焦造成身份证验证不过的情况，这个是因为软件和机器的兼容性问题，实在不行就需要更换机器。
具体的注册流程后面再讲，先来看看养这张卡需要多少成本。

OCBC的账户介绍

Statement Saving Account(SSA 账户或STA 账户)

Statement Saving Account 一般被叫做 SSA 或 STA 。可以对标理解为国内银行卡的本币账户，对于OCBC，它就是新元账户。
- 值得注意的是它的账户管理费比较高，会在第二年开始收取10SGD/月的账户管理费，而且对于我们这些非新加坡本地居民，需要账户内保持2万SGD的余额才能豁免管理费，换算人民币有10多万，门槛还是比较高的。
- 账户内不存钱会在6个月后自动关闭，可以开通 MSA 账户代替，后面具体讲。如果主动联系客服关闭账户会收取9SGD的关户费，不建议。

Global Saving Account(GSA 账户)

Global Saving Account 一般被叫做 GSA 。这个账户对标国内银行卡就是外币账户，对于OCBC，这就是它的外币账户，支持美元、英镑、港元、欧元等。这个账户是没有管理费的，5000美元以上才会有利息。

Monthly Savings Account(MSA 账户)

Monthly Savings Account 这个账户是新元账户，不是默认开通的账户，需要到网页端的网银去开通。这个账户的管理费是2 SGD/月，日均余额低于500 SGD收取，这个账户的养号成本会低许多。账户中应该是必须要有一个新元账户的，低成本养卡可以考虑关闭 STA，开通 MSA。

360 Account(360 账户)

360 Account 这个账户是可以获取利息的新币账户，不过这个利息应该是新加坡永居或者拥有EP、SP（工作证）的人才能获得。不过这个账户也是仍旧是网友推荐开通的账户，因为这个账户在 APP 端开通，可以获得一张可以邮寄到国内的Visa实体卡，注意在网页端开通的情况下只能有虚拟卡。
这个账户申请完成时会获得虚拟卡的卡号，到期日，和CVV。这个注意要及时截图，后面是找不到这个信息的，在实体卡寄到激活后，这个CVV就相应失效了。
得到虚拟卡号已经可以使用了，不用要等到实体卡拿到手，订阅ChatGPT、订阅Deepl API、海外购物、绑定Apple Pay（可能需要联系客服才能绑定成功）都是可以的，这张借记卡是绑定360的账户的，如果需要更改也可以登录网银修改。

账户管理费详解

开卡是没有开卡费的，通过手机端的APP基本上秒批秒通过，需要审核的情况下，应该也就是3-5个工作日。
激活需要准备1000新元（SGD），实际可能需要准备1050-1100 SGD左右，因为这笔钱转到OCBC账户的过程中会有国内银行的手续费、电讯费等等摩擦成本。
开通成功后，OCBC是默认开通两个账户：Statement Saving Account(SSA/STA) 和 Global Saving Account （GSA），这两个账户在开通的首年是不收管理费的。
第二年的管理费及豁免条件详见下表。

账户	简称	管理费	管理费减免的最低日均存款数额	开通方式	第二年最小初始资金
Statement Saving Account	SSA/STA	10 SGD/月 2 SGD /月	非新加坡本地居民2万SGD 本地居民1000 SGD	默认开通	20000
Global Saving Account	GSA	0 SGD/月		默认开通	5000
360 Account	360账户	2 SGD/月	3000 SGD	APP开通有实体卡	1000 SGD
Monthly Savings Account	MSA	2 SGD/月	500 SGD	网页端开通	网络开户豁免

表内数据来源：OCBC Personal Banking Fees and Charges

OCBC必须有一个新币账号，所以360 账户、MSA、SSA中必须要保留一个。

养卡策略

比较合适的养卡方案： GSA 账户 + 360 账户或 MSA 账户。
申请360账户并申请实体借记卡（这张卡默认是绑定在360账户下），将借记卡绑定到MSA账户（本币）或者GSA账户（外币）,并保持足额余额,这样可以大幅减少账户管理费用,同时保留可以正常使用的借记卡。

激活入金

首先，最重要的一点是，激活必须要同名的账户，针对这一点，基本只能通过银行汇款的方式实现账户激活。
值得注意的是，

通过 Wise 来转钱激活的方式，已经被堵死了。
熊猫速汇不是同名账户，不能激活，但是可以激活后入金。
银行汇款：
工商银行，有些用户的会有手续费优惠，但会有中间行手续费，在0-20 SGD 左右，有网友反应三个字的名字 wang xiaoxiao 工行会添加空格变成 wang xiao xiao 造成汇款失败。
兴业银行寰宇人生卡，三个字名字的朋友可以试试兴业银行的这张卡，手续费可以全免，但也会有中间行手续费。

入金过程的手续费损耗

	出账货币	手续费	电报费	中转行	OCBC 入账费	总计损失	备注
兴业银行寰宇人生卡	SGD	0	0	SGD 20	0	106
工商银行	SGD	40	0	SGD 8	0	82	非同名入账（名字多空格）
建设银行	SGD	0.1%，min 20	80	SGD 20	0	200 以上
中国银行	SGD	50	150	159	0	359	注意:使用”中银跨境 GO”领取优惠券，或者贵宾可抵扣”手续费+电报费”
中银香港	SGD	60	93	0	SGD 10	206	开户后第一次跨境汇款可”省掉”电报费
香港汇丰(环球资金转账)	SGD	0	0	0	0	0	新加坡币汇款过去，在汇丰换汇很亏，实际付了费，大额不建议。非同名入账
香港华侨	SGD	HKD 115	0	0	SGD 10	159.95	存 100 万的贵宾免 115 手续费
中国华侨	SGD	0.1%，min 100	140	0	SGD 10	293
Wise	SGD	0	0	0	0	0	wise 新加坡账户直接入账，非同名入账
众安银行	HKD	51	0	0	0	51	本质:HKD 走 Wise 途径换汇入账 OCBC 新加坡币
熊猫速汇	RMB	80	0	0	0	80	非同名入账,有关户风险

使用兴业银行的寰宇人生借记卡激活入金

寰宇人生借记卡简介

兴业银行的境外汇款有一定的优惠，针对三个字名字的朋友可以试试兴业银行，使用手机银行搜索寰宇人生借记卡就可以到达相应界面，已经有兴业借记卡的可以选择换卡，申请同号卡，邮寄到家后到网点激活即可，没有卡的朋友可以选择新开卡，同样也是等卡邮寄到家后，去网点激活即可。直接去网点申请的话一般都是普通的借记卡，里面是没有外币账户的，需要特别指出是寰宇人生。

优惠详情：

购汇结汇交易费率享5折优惠
跨境外汇汇款前30笔手续费、电讯费全免
境外银联ATM取现每月前3笔手续费全免
免费开具存款证明/外币携带证

如何填写汇款信息？

汇款人英文名称：填写拼音，两个字填写“ZHANG SAN”三个字：ZHANG SANFENG
收款币种：选择“新加坡元”
收款国家/地区：新加坡
SWIFT/BIC:OCBCSGSG
收款账号：OCBC中默认的收款账号是 STS 的账号，也可以是其他的，例如360账户或者 MSA 账户
收款人地址：63 Chulia Street#10-00,OCBC Centre East,Singapore 049514 （这里需要注意的是 # 如果软件提示非法字符的话是可以删除的）
费用承担方式：一般选择SHA共同承担。

我踩过的坑

使用兴业银行手机银行汇款的过程中，始终卡在最后一步，需要点击同意相关条款的时候，始终显示不出来，换了手机和手机流量依旧不行，不知是网络问题还是什么，最终在电脑网银端操作成功。

结语

今天这篇的日期是2024.1.6，首发于此公众号，OCBC的账户的申请条件，是不断变化的，如果后面有调整，文中的信息可能会和实际有出入，甚至失效，有需求的朋友抓紧上车。

由于公众号发布的文章不能大幅度修改，这篇文章也会在我的网站中同步发出，本文也仅是侧重于介绍了一些需要注意的细节问题，由于时间有限，而且网络上有关注册过程的教程也有许多，具体操作过程我也不做过多的赘述了。虽然我今天花了将近5个小时来写这篇文章，仍旧有一些在注册过程中需要注意的细节没有写出，况且OCBC账户的申请条件，是一直在变化的，我也会在网站的文章中做出相应的修改，后面可以点击阅读原文来查看。

最后，这篇文章如果帮到了屏幕前的你，希望能使用我的 OCBC 推荐码 SFNP37JB，一个随手的操作可以为我带来一份引荐收入，这份收入也会激励我写出更好的内容，帮助到更多的小伙伴，感谢你的支持！

数据来源：

账户管理费表内数据来源：OCBC Personal Banking Fees and Charges
入金过程的手续费损耗数据来源：新加坡 OCBC 收费和常见问题 | 金融账户百科 – Finvoke (0xv9.com)

小橡树

每过完一天，要努力比早上醒来时，更聪明一点点。